സാമ്പത്തിക അവസരങ്ങൾ തുറക്കുന്നു: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിർമ്മിക്കുന്നതിനും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുമുള്ള ഒരു ആഗോള ഗൈഡ്

ഇന്നത്തെ പരസ്പരം ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന ആഗോള സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഖ്യാതി പലപ്പോഴും നിങ്ങൾക്ക് മുൻപേ സഞ്ചരിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ മെൽബണിൽ ഒരു ഭവനവായ്പയ്‌ക്കോ, കേപ്ടൗണിൽ ഒരു കാർ ലോണിനോ, അല്ലെങ്കിൽ കാൽഗറിയിൽ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിനോ അപേക്ഷിക്കുകയാണെങ്കിലും, ഒരൊറ്റ സംഖ്യ പലപ്പോഴും ഫലത്തിൽ നിർണായക പങ്ക് വഹിക്കുന്നു: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ. ഈ ശക്തമായ മൂന്നക്ക സംഖ്യ കടം നൽകുന്നവർക്ക് ഒരു സാർവത്രിക ഭാഷയായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെയും സാമ്പത്തിക ഉത്തരവാദിത്തത്തിൻ്റെയും ഒരു ചിത്രം നൽകുന്നു. ഒരു മികച്ച സ്കോറിന് മികച്ച പലിശനിരക്കുകൾ, ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ, കൂടുതൽ സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം എന്നിവയിലേക്കുള്ള വാതിലുകൾ തുറക്കാൻ കഴിയും. നേരെമറിച്ച്, ഒരു മോശം സ്കോർ കാര്യമായ തടസ്സങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുകയും സാമ്പത്തിക വളർച്ചയെ ഒരു വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞ കയറ്റമാക്കുകയും ചെയ്യും.

ഈ സമഗ്രമായ ഗൈഡ് ഒരു ആഗോള പ്രേക്ഷകർക്കായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുള്ളതാണ്. ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളുടെയും സ്കോറിംഗ് മോഡലുകളുടെയും പേരുകൾ ഓരോ രാജ്യത്തും വ്യത്യസ്തമായിരിക്കാമെങ്കിലും, ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നതിനും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുമുള്ള അടിസ്ഥാന തത്വങ്ങൾ ലോകമെമ്പാടും ഒരുപോലെയാണ്. ഞങ്ങൾ ഈ പ്രക്രിയയെ ലളിതമാക്കുകയും, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ നിയന്ത്രിക്കാനും, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താനും, ലോകത്ത് നിങ്ങൾ എവിടെയായിരുന്നാലും സുരക്ഷിതമായ ഒരു ഭാവി കെട്ടിപ്പടുക്കാനും ആവശ്യമായ അറിവും പ്രവർത്തനപരമായ തന്ത്രങ്ങളും നിങ്ങൾക്ക് നൽകും.

എന്തുകൊണ്ടാണ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക പാസ്‌പോർട്ട് ആകുന്നത്

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ഒരു സാമ്പത്തിക പാസ്‌പോർട്ടായി കരുതുക. ഇത് നിങ്ങൾക്ക് വിവിധ സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നങ്ങളിലേക്കും സേവനങ്ങളിലേക്കും പ്രവേശനം നൽകുന്നു. വലിയ അന്താരാഷ്ട്ര ബാങ്കുകൾ മുതൽ പ്രാദേശിക ക്രെഡിറ്റ് യൂണിയനുകൾ വരെയുള്ള കടം നൽകുന്നവർ, നിങ്ങൾക്ക് പണം കടം നൽകുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട റിസ്ക് വേഗത്തിൽ വിലയിരുത്താൻ ഈ സ്കോർ ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഉയർന്ന സ്കോർ കുറഞ്ഞ റിസ്കിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് നിങ്ങൾക്ക് വ്യക്തമായ നേട്ടങ്ങളായി മാറുന്നു.

• മെച്ചപ്പെട്ട പലിശനിരക്കുകൾ: ഒരു മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും നല്ല വിലപേശൽ ഉപകരണമാണ്. ഭവനവായ്പകൾ, വാഹന വായ്പകൾ, വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ എന്നിവയിലെ കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കുകളിലൂടെ ഒരു ലോണിൻ്റെ കാലയളവിൽ നിങ്ങൾക്ക് ആയിരക്കണക്കിന്, അല്ലെങ്കിൽ പതിനായിരക്കണക്കിന് ഡോളർ ലാഭിക്കാൻ കഴിയും.
• അംഗീകാരം ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത കൂടുതൽ: നല്ല ക്രെഡിറ്റുള്ള അപേക്ഷകർക്ക് ലോണുകളും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളും അംഗീകരിക്കപ്പെടാൻ സാധ്യത കൂടുതലാണ്. ഒരു വീട് വാങ്ങുകയോ ബിസിനസ്സ് തുടങ്ങുകയോ പോലുള്ള ഒരു പ്രധാന ജീവിത സംഭവത്തിന് നിങ്ങൾക്ക് പണം ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ ഇത് നിർണായകമാകും.
• കൂടുതൽ അനുകൂലമായ നിബന്ധനകൾ: പലിശനിരക്കുകൾക്കപ്പുറം, ഒരു നല്ല സ്കോറിന് നിങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ, ഒഴിവാക്കിയ ഫീസുകൾ, കൂടുതൽ അയവുള്ള തിരിച്ചടവ് ഓപ്ഷനുകൾ എന്നിവ ലഭിക്കും.
• കടം നൽകലിനപ്പുറം: ചില രാജ്യങ്ങളിൽ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം വായ്പകളെക്കാൾ കൂടുതൽ സ്വാധീനിക്കും. ഒരു വാടക അപേക്ഷ അംഗീകരിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഭൂവുടമകൾ അത് അവലോകനം ചെയ്തേക്കാം, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ പ്രീമിയം നിശ്ചയിക്കാൻ ഇത് ഉപയോഗിച്ചേക്കാം, ചില തൊഴിലുടമകൾ പോലും പശ്ചാത്തല പരിശോധനയുടെ ഭാഗമായി ഇത് നോക്കിയേക്കാം.

അടിത്തറ: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് മനസ്സിലാക്കൽ

നിങ്ങളുടെ സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങൾ അതിൻ്റെ അടിസ്ഥാനം മനസ്സിലാക്കണം: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട്. ഈ വിശദമായ രേഖയാണ് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാന ഡാറ്റ. ഇത് നിങ്ങളുടെ കടം വാങ്ങലിൻ്റെയും തിരിച്ചടവിൻ്റെയും സമഗ്രമായ ഒരു രേഖയാണ്.

ആരാണ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ഉണ്ടാക്കുന്നത്? ആഗോള ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളെക്കുറിച്ചൊരു பார்வை

ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ സമാഹരിക്കുകയും പരിപാലിക്കുകയും ചെയ്യുന്നത് ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളാണ് (ക്രെഡിറ്റ് റെഫറൻസ് ഏജൻസികൾ എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു). ചിലത് ബഹുരാഷ്ട്ര കോർപ്പറേഷനുകളാണെങ്കിലും, പല രാജ്യങ്ങൾക്കും അവരുടേതായ ദേശീയ ബ്യൂറോകളുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഡാറ്റ ബാങ്കുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കമ്പനികൾ, മറ്റ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ തുടങ്ങിയ കടം നൽകുന്നവർ ഈ ഏജൻസികൾക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നു.

• ആഗോള തലത്തിലുള്ളവർ: പല രാജ്യങ്ങളിലും പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഏറ്റവും അംഗീകൃതമായ പേരുകളിൽ എക്സ്പീരിയൻ (Experian), ഇക്വിഫാക്സ് (Equifax), ട്രാൻസ് യൂണിയൻ (TransUnion) എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. വടക്കേ അമേരിക്ക, യുകെ, ഓസ്‌ട്രേലിയ, ദക്ഷിണാഫ്രിക്ക, ഇന്ത്യ, യൂറോപ്പിന്റെയും ലാറ്റിൻ അമേരിക്കയുടെയും ഭാഗങ്ങൾ എന്നിവിടങ്ങളിൽ നിങ്ങൾ അവരെ കണ്ടെത്തും.
• ദേശീയ ബ്യൂറോകൾ: പല രാജ്യങ്ങളിലും പ്രബലമായ ദേശീയ ബ്യൂറോകളുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, ജർമ്മനിക്ക് ഷൂഫ (SCHUFA), ഇന്ത്യയ്ക്ക് സിബിൽ (CIBIL) (ഇത് ട്രാൻസ് യൂണിയന്റെ ഭാഗമാണ്), ബ്രസീലിന് സെറാസ എക്സ്പീരിയൻ (Serasa Experian) എന്നിവയുണ്ട്.

നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്ത് ഏതൊക്കെ ബ്യൂറോകളാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നതെന്ന് അറിയേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്, കാരണം ഓരോന്നിലും നിങ്ങൾക്ക് വെവ്വേറെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ഉണ്ടായിരിക്കാം.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് എങ്ങനെ നേടാം

ലോകമെമ്പാടുമുള്ള മിക്ക നിയമ ചട്ടക്കൂടുകളും നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ ആക്‌സസ് ചെയ്യാനുള്ള അവകാശം നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്നു. അമേരിക്ക, കാനഡ, യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം തുടങ്ങിയ പല രാജ്യങ്ങളിലും, ഓരോ പ്രധാന ബ്യൂറോയിൽ നിന്നും എല്ലാ വർഷവും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൻ്റെ ഒരു സൗജന്യ കോപ്പിയെങ്കിലും ലഭിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് അർഹതയുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ട് എങ്ങനെ അഭ്യർത്ഥിക്കാം എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾക്കായി നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെയോ സാമ്പത്തിക ഉപഭോക്തൃ സംരക്ഷണ ഏജൻസിയുടെയോ വെബ്സൈറ്റ് പരിശോധിക്കുക. നിങ്ങൾക്ക് പലപ്പോഴും സൗജന്യമായി ലഭിക്കുന്ന കാര്യങ്ങൾക്ക് അമിത ഫീസ് ഈടാക്കുന്ന സേവനങ്ങളെക്കുറിച്ച് ജാഗ്രത പാലിക്കുക.

നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ട് മനസ്സിലാക്കൽ: എന്താണ് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടത്

നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ട് ലഭിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, അത് സൂക്ഷ്മമായി അവലോകനം ചെയ്യുക. നിങ്ങൾ വിചാരിക്കുന്നതിലും സാധാരണമാണ് പിശകുകൾ, അവ നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ അന്യായമായി താഴ്ത്താൻ സാധ്യതയുണ്ട്. താഴെ പറയുന്നവ ശ്രദ്ധിക്കുക:

• വ്യക്തിഗത വിവരങ്ങൾ: നിങ്ങളുടെ പേര്, വിലാസം, മറ്റ് തിരിച്ചറിയൽ വിശദാംശങ്ങൾ എന്നിവ ശരിയാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.
• അക്കൗണ്ട് വിവരങ്ങൾ: ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിട്ടുള്ള എല്ലാ അക്കൗണ്ടുകളും (ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, ലോണുകൾ, ഭവനവായ്പകൾ) നിങ്ങളുടേതാണെന്ന് പരിശോധിക്കുക. റിപ്പോർട്ടുചെയ്ത ബാലൻസുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് പരിധികൾ, പേയ്‌മെൻ്റ് ചരിത്രം എന്നിവയുടെ കൃത്യത പരിശോധിക്കുക.
• നെഗറ്റീവ് ഇനങ്ങൾ: റിപ്പോർട്ടുചെയ്ത ഏതെങ്കിലും വൈകിയ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ, കളക്ഷനുകൾ, വീഴ്ചകൾ, അല്ലെങ്കിൽ പാപ്പരത്തങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്ക് പ്രത്യേക ശ്രദ്ധ നൽകുക. അവയുടെ വിശദാംശങ്ങൾ കൃത്യമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.
• ക്രെഡിറ്റ് അന്വേഷണങ്ങൾ: ഏതൊക്കെ കടം നൽകുന്നവരാണ് അടുത്തിടെ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിശോധിച്ചതെന്ന് കാണുക. അപരിചിതമായ അന്വേഷണങ്ങൾ ഐഡൻ്റിറ്റി തട്ടിപ്പിൻ്റെ അടയാളമായിരിക്കാം.

നിങ്ങൾ ഒരു പിശക് കണ്ടെത്തുകയാണെങ്കിൽ, അത് ചോദ്യം ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾക്ക് അവകാശമുണ്ട്. തിരുത്തൽ പ്രക്രിയ ആരംഭിക്കുന്നതിന് ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയെയും വിവരങ്ങൾ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്ത കടം നൽകുന്നയാളെയും ബന്ധപ്പെടുക.

ഒരു മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിന്റെ അഞ്ച് തൂണുകൾ

ഫിക്കോ (FICO) അല്ലെങ്കിൽ വാൻ്റേജ്സ്കോർ (VantageScore) പോലുള്ള സ്കോറിംഗ് മോഡലുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന കൃത്യമായ സൂത്രവാക്യങ്ങൾ ഉടമസ്ഥാവകാശ രഹസ്യങ്ങളാണെങ്കിലും, അവയെല്ലാം ഒരേ അടിസ്ഥാന തത്വങ്ങളിലാണ് നിർമ്മിച്ചിരിക്കുന്നത്. ഈ അഞ്ച് തൂണുകൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് ഒരു വിജയകരമായ ക്രെഡിറ്റ് തന്ത്രം കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിനുള്ള താക്കോലാണ്.

തൂൺ 1: പേയ്മെൻ്റ് ചരിത്രം (നിങ്ങളുടെ സ്കോറിന്റെ ഏകദേശം 35%)

ഇതാണ് ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഒരേയൊരു ഘടകം. നിങ്ങളുടെ ബില്ലുകൾ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുന്നതിൻ്റെ സ്ഥിരവും വിശ്വസനീയവുമായ ഒരു ട്രാക്ക് റെക്കോർഡ് കടം നൽകുന്നവർ കാണാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. കുറച്ച് ദിവസങ്ങൾ വൈകിയാണെങ്കിലും, വൈകിയ പേയ്‌മെൻ്റുകളുടെ ഒരു ചരിത്രം നിങ്ങളുടെ സ്കോറിന് കാര്യമായ കേടുപാടുകൾ വരുത്തും. വീഴ്ചകൾ, കളക്ഷനുകൾ, പാപ്പരത്തങ്ങൾ എന്നിവയാണ് ഏറ്റവും ഗുരുതരമായ നെഗറ്റീവ് സംഭവങ്ങൾ.

ആഗോള പാഠം: നിങ്ങൾ എവിടെയായിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ ബില്ലുകൾ സ്ഥിരമായി കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുന്നത് നല്ല ക്രെഡിറ്റിൻ്റെ അടിസ്ഥാന ശിലയാണ്.

തൂൺ 2: ക്രെഡിറ്റ് വിനിയോഗ അനുപാതം (നിങ്ങളുടെ സ്കോറിന്റെ ഏകദേശം 30%)

നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന റിവോൾവിംഗ് ക്രെഡിറ്റിൻ്റെ അളവിനെയാണ് ഇത് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് $10,000 പരിധിയുള്ള ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിൽ $2,000 ബാലൻസ് ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ വിനിയോഗ അനുപാതം 20% ആണ്. ഉയർന്ന വിനിയോഗം നിങ്ങൾ അമിതമായി കടം വാങ്ങിയേക്കാമെന്നും വീഴ്ച വരുത്താനുള്ള സാധ്യത കൂടുതലാണെന്നും കടം നൽകുന്നവർക്ക് സൂചന നൽകുന്നു.

ആഗോള പാഠം: നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് വിനിയോഗ അനുപാതം 30% ൽ താഴെ നിലനിർത്താൻ ലക്ഷ്യമിടുക. മികച്ച ഫലങ്ങൾക്കായി വിദഗ്ദ്ധർ പലപ്പോഴും 10% ൽ താഴെ നിൽക്കാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു.

തൂൺ 3: ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തിന്റെ ദൈർഘ്യം (നിങ്ങളുടെ സ്കോറിന്റെ ഏകദേശം 15%)

ദൈർഘ്യമേറിയ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം സാധാരണയായി മികച്ച സ്കോറിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. ഈ ഘടകം നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും പഴയ അക്കൗണ്ടിൻ്റെ പ്രായം, നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും പുതിയ അക്കൗണ്ടിൻ്റെ പ്രായം, നിങ്ങളുടെ എല്ലാ അക്കൗണ്ടുകളുടെയും ശരാശരി പ്രായം എന്നിവ പരിഗണിക്കുന്നു. ദൈർഘ്യമേറിയതും സുസ്ഥിരവുമായ ഒരു ചരിത്രം നിങ്ങളുടെ ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക പെരുമാറ്റം വിലയിരുത്തുന്നതിന് കടം നൽകുന്നവർക്ക് കൂടുതൽ ഡാറ്റ നൽകുന്നു.

ആഗോള പാഠം: സാധ്യമെങ്കിൽ നേരത്തെ തന്നെ ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കാൻ തുടങ്ങുക, നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും പഴയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ നിങ്ങൾ പലപ്പോഴും ഉപയോഗിക്കുന്നില്ലെങ്കിലും അടയ്ക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.

തൂൺ 4: ക്രെഡിറ്റ് മിക്സ് (നിങ്ങളുടെ സ്കോറിന്റെ ഏകദേശം 10%)

നിങ്ങൾക്ക് വിവിധതരം ക്രെഡിറ്റുകൾ ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയുമെന്ന് കാണാൻ കടം നൽകുന്നവർ ഇഷ്ടപ്പെടുന്നു. ആരോഗ്യകരമായ ഒരു മിശ്രിതത്തിൽ റിവോൾവിംഗ് ക്രെഡിറ്റും (ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ പോലുള്ളവ) ഇൻസ്റ്റാൾമെൻ്റ് ലോണുകളും (കാർ ലോൺ അല്ലെങ്കിൽ ഭവനവായ്പ പോലുള്ളവ) ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം. ഇത് സാമ്പത്തിക പക്വതയും കഴിവും കാണിക്കുന്നു.

ആഗോള പാഠം: പുതിയ അക്കൗണ്ടുകൾ വെറുതെ തുറക്കരുത്, എന്നാൽ കാലക്രമേണ, നിങ്ങൾ ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ക്രെഡിറ്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ വൈവിധ്യമാർന്ന ഒരു പോർട്ട്‌ഫോളിയോ ലക്ഷ്യമിടുക.

തൂൺ 5: പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് (നിങ്ങളുടെ സ്കോറിന്റെ ഏകദേശം 10%)

ഈ ഘടകം നിങ്ങൾ എത്ര അടുത്തിടെയും എത്ര തവണയും പുതിയ ക്രെഡിറ്റിനായി അപേക്ഷിച്ചു എന്ന് നോക്കുന്നു. ഓരോ തവണയും നിങ്ങൾ ഒരു ലോണിനോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിനോ അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ, അത് സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ടിൽ ഒരു "ഹാർഡ് എൻക്വയറി"ക്ക് കാരണമാകുന്നു, ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ താൽക്കാലികമായി ഏതാനും പോയിൻ്റുകൾ കുറച്ചേക്കാം. ചുരുങ്ങിയ സമയത്തിനുള്ളിൽ നിരവധി പുതിയ അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് നിങ്ങൾ സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധിയിലായിരിക്കാമെന്ന് സൂചിപ്പിക്കുന്ന ഒരു മുന്നറിയിപ്പ് അടയാളമാണ്.

ആഗോള പാഠം: തന്ത്രപരമായും ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ മാത്രം പുതിയ ക്രെഡിറ്റിനായി അപേക്ഷിക്കുക. നിങ്ങളുടെ സ്കോറിലെ ആഘാതം കുറയ്ക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷകൾക്കിടയിൽ ഇടവേള നൽകുക.

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള പ്രവർത്തനപരമായ തന്ത്രങ്ങൾ

ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾ സിദ്ധാന്തം മനസ്സിലാക്കി, നമുക്ക് പ്രായോഗികമായി നീങ്ങാം. ഹ്രസ്വകാല, ദീർഘകാല തന്ത്രങ്ങളായി തരംതിരിച്ച്, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള തെളിയിക്കപ്പെട്ട തന്ത്രങ്ങൾ ഇതാ.

പെട്ടെന്നുള്ള വിജയങ്ങൾ: ഹ്രസ്വകാല സ്വാധീനത്തിനുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ

• നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലെ പിശകുകൾ ചോദ്യം ചെയ്യുക: ഇതാണ് ഏറ്റവും വേഗതയേറിയ സാധ്യമായ പരിഹാരം. നിങ്ങൾ ഒരു പിശക് കണ്ടെത്തുകയാണെങ്കിൽ (ഉദാഹരണത്തിന്, യഥാർത്ഥത്തിൽ കൃത്യസമയത്ത് അടച്ച ഒരു പേയ്മെൻ്റ് വൈകിയതായി രേഖപ്പെടുത്തിയത്, നിങ്ങളുടേതല്ലാത്ത ഒരു അക്കൗണ്ട്), അത് ചോദ്യം ചെയ്യുകയും നീക്കം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നത് സ്കോറിൽ കാര്യമായ കുതിച്ചുചാട്ടത്തിന് കാരണമാകും.
• ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസുകൾ അടച്ചു തീർക്കുക: ക്രെഡിറ്റ് വിനിയോഗം ഒരു പ്രധാന ഘടകമായതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ റിവോൾവിംഗ് കടം അടച്ചുതീർക്കുന്നത് ശക്തമായ ഒരു മാർഗ്ഗമാണ്. ഏറ്റവും ഉയർന്ന വിനിയോഗ അനുപാതമുള്ള കാർഡുകളിൽ ആദ്യം ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക (അവയുടെ പരിധിയോട് ഏറ്റവും അടുത്തുള്ളവ).
• ഒരു അംഗീകൃത ഉപയോക്താവാകുക: നിങ്ങൾക്ക് കൃത്യസമയത്തുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകളുടെ നീണ്ട ചരിത്രവും കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് വിനിയോഗ അനുപാതവുമുള്ള ഒരു വിശ്വസ്ത കുടുംബാംഗമോ പങ്കാളിയോ ഉണ്ടെങ്കിൽ, അവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളിലൊന്നിൽ നിങ്ങളെ ഒരു അംഗീകൃത ഉപയോക്താവായി ചേർക്കാൻ അവരോട് ആവശ്യപ്പെടുക. അവരുടെ പോസിറ്റീവ് ചരിത്രം നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ടിൽ പ്രതിഫലിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ സ്കോർ വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യും.
• ഒരു ക്രെഡിറ്റ് പരിധി വർദ്ധന അഭ്യർത്ഥിക്കുക: നിങ്ങൾ ഒരു ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ഉപഭോക്താവാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് നൽകുന്നവരോട് ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് പരിധി ആവശ്യപ്പെടാം. അംഗീകരിക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് വിനിയോഗ അനുപാതം തൽക്ഷണം കുറയ്ക്കുന്നു (നിങ്ങളുടെ ബാലൻസ് അതേപടി തുടരുന്നുവെന്ന് കരുതുക).

സുസ്ഥിരമായ ക്രെഡിറ്റ് ആരോഗ്യത്തിനുള്ള ദീർഘകാല തന്ത്രങ്ങൾ

• 100% കൃത്യസമയത്തുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകൾക്ക് പ്രതിജ്ഞാബദ്ധരാകുക: നിങ്ങളുടെ എല്ലാ ബില്ലുകൾക്കുമായി ഓട്ടോമാറ്റിക് പേയ്‌മെൻ്റുകളോ കലണ്ടർ റിമൈൻഡറുകളോ സജ്ജമാക്കുക. ഒരു വൈകിയ പേയ്മെൻ്റ് മാസങ്ങളുടെ കഠിനാധ്വാനത്തെ ഇല്ലാതാക്കും. പേയ്മെൻ്റ് ചരിത്രം പരമപ്രധാനമാണ്, സ്ഥിരതയാണ് അത് കെട്ടിപ്പടുക്കാനുള്ള ഒരേയൊരു മാർഗ്ഗം.
• പഴയ അക്കൗണ്ടുകൾ തുറന്നിടുക: നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും പഴയ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അക്കൗണ്ട് അടച്ചുപൂട്ടാനുള്ള പ്രലോഭനത്തെ ചെറുക്കുക, നിങ്ങൾ അത് അടച്ചുതീർത്താലും. അത് തുറന്നിടുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തിൻ്റെ ദൈർഘ്യം നിലനിർത്തുന്നു, ഇത് ഒരു നല്ല ഘടകമാണ്. അത് സജീവമായി നിലനിർത്താൻ വർഷത്തിൽ ഒന്നോ രണ്ടോ തവണ ഒരു ചെറിയ, ആവർത്തിച്ചുള്ള വാങ്ങലിനായി ഉപയോഗിക്കുക.
• പുതിയ ക്രെഡിറ്റിനെക്കുറിച്ച് തന്ത്രപരമായി ചിന്തിക്കുക: നിങ്ങൾക്ക് ശരിക്കും ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ മാത്രം ക്രെഡിറ്റിനായി അപേക്ഷിക്കുക. ഒരു ലോണിനായി (ഭവനവായ്പയോ വാഹനവായ്പയോ പോലുള്ളവ) അന്വേഷിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ എല്ലാ അപേക്ഷകളും ഒരു ചെറിയ സമയത്തിനുള്ളിൽ (ഉദാ. 14-30 ദിവസം) ചെയ്യാൻ ശ്രമിക്കുക. ഒരേ തരത്തിലുള്ള ലോണിനായുള്ള ഒന്നിലധികം അന്വേഷണങ്ങളെ സ്കോറിംഗ് മോഡലുകൾ പലപ്പോഴും ഒരൊറ്റ സംഭവമായി കണക്കാക്കുന്നു.
• പുനർനിർമ്മിക്കാൻ ഒരു സെക്യുവേർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിക്കുക: നിങ്ങൾക്ക് മോശം ക്രെഡിറ്റോ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമോ ഇല്ലെങ്കിൽ, ഒരു സെക്യുവേർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഒരു മികച്ച ഉപകരണമാണ്. നിങ്ങൾ ഒരു പണ നിക്ഷേപം നൽകുന്നു, അത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയായി മാറുന്നു. നിങ്ങൾ ഇത് ഒരു സാധാരണ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പോലെ ഉപയോഗിക്കുന്നു, നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകൾക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെടുന്നു, ഇത് ഒരു നല്ല ചരിത്രം കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങൾ: ആദ്യം മുതൽ ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുകയോ പുനർനിർമ്മിക്കുകയോ ചെയ്യുക

വ്യത്യസ്ത ജീവിത ഘട്ടങ്ങൾ അതുല്യമായ ക്രെഡിറ്റ് വെല്ലുവിളികൾ അവതരിപ്പിക്കുന്നു. അവ എങ്ങനെ കൈകാര്യം ചെയ്യാമെന്ന് ഇതാ.

"ക്രെഡിറ്റ് ഇൻവിസിബിൾ" ആയവർക്ക്: വിദ്യാർത്ഥികളും യുവാക്കളും

ഒരു ശൂന്യമായ സ്ലേറ്റിൽ നിന്ന് ആരംഭിക്കുന്നത് വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞതാണ്. ഈ ഓപ്ഷനുകൾ പരിഗണിക്കുക:

• സ്റ്റുഡൻ്റ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ: പല ബാങ്കുകളും വിദ്യാർത്ഥികൾക്കായി പ്രത്യേകമായി കാർഡുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അവയ്ക്ക് പലപ്പോഴും കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് പരിധികളും കൂടുതൽ ലളിതമായ അംഗീകാര ആവശ്യകതകളും ഉണ്ട്.
• സെക്യുവേർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ: മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ചതുപോലെ, ഒരു നല്ല പേയ്‌മെൻ്റ് ചരിത്രം കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ തുടങ്ങുന്നതിനുള്ള ഉറപ്പായ മാർഗ്ഗമാണിത്.
• സഹ-ഒപ്പുവെക്കുന്നവർ: നല്ല ക്രെഡിറ്റുള്ള ഒരു രക്ഷിതാവിനോ രക്ഷാകർത്താവിനോ നിങ്ങൾക്കായി ഒരു ലോണിലോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിലോ സഹ-ഒപ്പുവെക്കാൻ കഴിഞ്ഞേക്കാം, എന്നാൽ നിങ്ങൾ പണമടയ്ക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെട്ടാൽ കടത്തിന് നിയമപരമായി അവർ ഉത്തരവാദികളാണെന്ന് അറിഞ്ഞിരിക്കുക.

പുതുതായി വന്നവർക്കും കുടിയേറ്റക്കാർക്കും: ഒരു പുതിയ രാജ്യത്ത് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപിക്കൽ

ഒരു പുതിയ രാജ്യത്തേക്ക് മാറുന്നത് പലപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം നിങ്ങളോടൊപ്പം വരുന്നില്ല എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. നിങ്ങൾ ആദ്യം മുതൽ ആരംഭിക്കേണ്ടി വന്നേക്കാം. നിങ്ങളുടെ പുതിയ രാജ്യത്ത് പുതുതായി വന്നവരെ സഹായിക്കുന്ന സേവനങ്ങളെക്കുറിച്ച് ഗവേഷണം നടത്തുക. ചില കടം നൽകുന്നവർ നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിംഗ് ബന്ധം, വാടക ചരിത്രം, അല്ലെങ്കിൽ യൂട്ടിലിറ്റി പേയ്‌മെൻ്റുകൾ പോലും പരിഗണിച്ചേക്കാം. നോവ ക്രെഡിറ്റ് (Nova Credit) പോലുള്ള കമ്പനികളും കുടിയേറ്റക്കാരെ അവരുടെ വിദേശ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം യു.എസ് പോലുള്ള ചില രാജ്യങ്ങളിലേക്ക് മാറ്റാൻ സഹായിക്കുന്നതിന് പ്രവർത്തിക്കുന്നു.

പുനർനിർമ്മിക്കുന്നവർക്ക്: സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകൾക്ക് ശേഷം തിരിച്ചുവരവ്

പാപ്പരത്തം അല്ലെങ്കിൽ വീഴ്ച പോലുള്ള ഒരു വലിയ സാമ്പത്തിക സംഭവത്തിൽ നിന്ന് കരകയറുന്നതിന് സമയവും ശ്രദ്ധയും ആവശ്യമാണ്. നല്ല പെരുമാറ്റത്തിൻ്റെ ഒരു മാതൃക പുനഃസ്ഥാപിക്കുക എന്നതാണ് പ്രധാനം. നെഗറ്റീവ് ഇനങ്ങൾ ഒടുവിൽ നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ടിൽ നിന്ന് അപ്രത്യക്ഷമാകും (സമയപരിധി രാജ്യത്തിനും സംഭവത്തിനും അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു, പലപ്പോഴും 7-10 വർഷം). അതിനിടയിൽ, നിങ്ങൾക്ക് നിയന്ത്രിക്കാൻ കഴിയുന്ന കാര്യങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക: ഒരു സെക്യുവേർഡ് കാർഡ് നേടുക, ഓരോ പേയ്‌മെൻ്റും കൃത്യസമയത്ത് നടത്തുക, ബാലൻസുകൾ കുറഞ്ഞ നിലയിൽ സൂക്ഷിക്കുക, കാലക്രമേണ പുതിയതും നന്നായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതുമായ ക്രെഡിറ്റ് പതുക്കെ ചേർക്കുക.

സാധാരണ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മിഥ്യാധാരണകൾ തിരുത്തുന്നു

തെറ്റായ വിവരങ്ങൾ വിലയേറിയതാകാം. ചില സാധാരണ മിഥ്യാധാരണകൾ നമുക്ക് വ്യക്തമാക്കാം.

• മിഥ്യാധാരണ: നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ക്രെഡിറ്റ് പരിശോധിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ ദോഷകരമായി ബാധിക്കുന്നു.

  വസ്തുത: നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ക്രെഡിറ്റ് പരിശോധിക്കുമ്പോൾ (ഒരു "സോഫ്റ്റ് എൻക്വയറി"), അത് നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ സ്വാധീനിക്കുന്നില്ല. ഒരു പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അപേക്ഷയുടെ ഭാഗമായി ഒരു കടം നൽകുന്നയാൾ അത് പരിശോധിക്കുമ്പോൾ മാത്രമാണ് (ഒരു "ഹാർഡ് എൻക്വയറി") നിങ്ങളുടെ സ്കോർ അല്പം കുറഞ്ഞേക്കാം.

• മിഥ്യാധാരണ: പഴയ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ അടയ്ക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു.

  വസ്തുത: ഇത് ഏറ്റവും ദോഷകരമായ മിഥ്യാധാരണകളിലൊന്നാണ്. ഒരു പഴയ അക്കൗണ്ട് അടയ്ക്കുന്നത് നിങ്ങളെ രണ്ട് തരത്തിൽ ദോഷകരമായി ബാധിക്കുന്നു: ഇത് നിങ്ങളുടെ ശരാശരി ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തിൻ്റെ ദൈർഘ്യം കുറയ്ക്കുകയും നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റ് കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് വിനിയോഗ അനുപാതം വർദ്ധിപ്പിക്കും.

• മിഥ്യാധാരണ: ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളിൽ ഒരു ബാലൻസ് നിലനിർത്തണം.

  വസ്തുത: ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾ ഒരു ബാലൻസ് നിലനിർത്തുകയും പലിശ അടയ്ക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടതില്ല. നിങ്ങൾ ബിൽ പൂർണ്ണമായി അടച്ചാലും അല്ലെങ്കിൽ മിനിമം മാത്രം അടച്ചാലും നിങ്ങളുടെ പേയ്മെൻ്റ് ചരിത്രം രേഖപ്പെടുത്തുന്നു. നിങ്ങളുടെ കാർഡ് ഉപയോഗിക്കുകയും എല്ലാ മാസവും സ്റ്റേറ്റ്മെൻ്റ് ബാലൻസ് പൂർണ്ണമായി അടയ്ക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ് ഏറ്റവും സാമ്പത്തികമായി സുരക്ഷിതമായ തന്ത്രം.

• മിഥ്യാധാരണ: നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, പ്രായം, അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥലം എന്നിവ നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ നേരിട്ട് ബാധിക്കുന്നു.

  വസ്തുത: ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിംഗ് മോഡലുകൾ ഈ ഘടകങ്ങളെ പരിഗണിക്കുന്നില്ല. നിങ്ങളുടെ കടം വാങ്ങൽ, തിരിച്ചടവ് ശീലങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിലെ ഡാറ്റയെക്കുറിച്ച് മാത്രമേ അവർ ശ്രദ്ധിക്കുന്നുള്ളൂ.

മെച്ചപ്പെട്ട ഒരു സാമ്പത്തിക ഭാവിയിലേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ പാത

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിർമ്മിക്കുന്നതും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതും ഒരു മാരത്തണാണ്, ഒരു സ്പ്രിൻ്റല്ല. ഇതിന് ക്ഷമ, അച്ചടക്കം, കളിയുടെ നിയമങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള വ്യക്തമായ ധാരണ എന്നിവ ആവശ്യമാണ്. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി നിരീക്ഷിക്കുന്നതിലൂടെയും, ക്രെഡിറ്റ് ആരോഗ്യത്തിൻ്റെ അഞ്ച് തൂണുകൾ മനസ്സിലാക്കുന്നതിലൂടെയും, ഈ ഗൈഡിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന തന്ത്രങ്ങൾ സ്ഥിരമായി പ്രയോഗിക്കുന്നതിലൂടെയും, നിങ്ങൾക്ക് ശക്തമായ ഒരു സാമ്പത്തിക പ്രൊഫൈലിലേക്ക് ഉറച്ച ചുവടുകൾ വെക്കാൻ കഴിയും.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഒരു സംഖ്യ മാത്രമല്ല; അത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക യാത്രയുടെ പ്രതിഫലനവും ഭാവിയിലെ അവസരങ്ങൾ തുറക്കാൻ കഴിയുന്ന ഒരു താക്കോലുമാണ്. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് നേടിക്കൊണ്ടും, ഒരു പ്ലാൻ ഉണ്ടാക്കിക്കൊണ്ടും, ജീവിതകാലം മുഴുവൻ നിങ്ങളെ സേവിക്കുന്ന നല്ല ശീലങ്ങൾ കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ പ്രതിജ്ഞാബദ്ധരായിക്കൊണ്ടും ഇന്നുതന്നെ ആരംഭിക്കുക, ഇത് ആഗോള വേദിയിൽ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ നിങ്ങളെ പ്രാപ്തരാക്കും.